Cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado: ambos aceitam negativados

A escolha entre o cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado é o caminho mais seguro para quem precisa de crédito, mas enfrenta dificuldades devido a restrições no CPF.

Como ambos são modalidades de cartão consignado, a aprovação não depende da análise de score em órgãos como SPC ou Serasa, mas sim da existência de margem consignável disponível no benefício ou salário.

Embora a estrutura de aprovação seja parecida, cada banco oferece um pacote de vantagens extras que pode fazer muita diferença no final do mês.

Enquanto um foca em serviços práticos para o seu lar, o outro aposta em devolver dinheiro para a sua conta e oferecer facilidades em compras essenciais.

Visão geral dos cartões

Neste comparativo, fica claro que o cartão Caixa Simples x cartão BMG consignado são ferramentas de inclusão.

Garantindo que o usuário tenha um cartão internacional com taxas de juros muito menores que as de cartões convencionais.

Vale lembrar que o valor mínimo da fatura (referente a 5% da margem) é descontado automaticamente, o que evita o atraso total, mas o pagamento do restante da fatura deve ser feito para evitar a incidência de juros sobre o saldo devedor.

Sempre consulte os canais oficiais para verificar se o seu órgão pagador (INSS ou Governo) possui o convênio atualizado com o banco escolhido.

Principais características:

• Anuidade zero (apenas taxa única de emissão parcelada na fatura);
• Taxas de juros até 3 vezes menores que cartões comuns;
• Permite transformar até 95% do limite de crédito em dinheiro na conta;
• Acesso a seguros de proteção de compra e garantia estendida;
• Bandeira Elo com ampla aceitação nacional e internacional.

Principais características:

• Sem anuidade e sem taxas de manutenção mensais;
• Cashback (dinheiro de volta) em todas as compras no crédito e débito;
• Saque de até 70% do limite total do cartão;
• Descontos de até 35% em medicamentos nas Drogarias São Paulo e Pacheco;
• Seguro de vida e assistência funeral gratuitos para beneficiários do INSS.

Comparativo rápido: cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado

Controle financeiro no dia a dia

No duelo cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado, a maneira como você utiliza os serviços digitais dita a praticidade.

Caixa Simples: Estabilidade e transparência

O acompanhamento dos gastos na Caixa é feito pelo aplicativo Cartões Caixa, que é muito direto e foca no essencial: limite disponível e fatura.

Por ser um banco público, a previsibilidade das taxas e a segurança institucional são os pontos mais fortes para quem não quer surpresas no final do mês.

BMG Consignado: Tecnologia e economia ativa

O BMG investe em um app que incentiva o cliente a economizar.

Funções como o arredondamento de troco (Poupa Pra Mim) e a aba de cashback fazem com que o usuário acompanhe o dinheiro voltando para a conta enquanto gasta.

É uma experiência mais parecida com as fintechs modernas.

Benefícios e recompensas

Vantagens do Cartão Caixa Simples

O grande trunfo aqui é o Elo Flex. Você pode customizar seu cartão escolhendo benefícios gratuitos.

Para quem tem casa própria ou alugada, a assistência residencial (chaveiro, eletricista, encanador) é um serviço que economiza centavos importantes do orçamento doméstico.

Vantagens do Cartão BMG Consignado

O BMG ganha no quesito “custo de vida”. As parcerias com farmácias garantem descontos reais em medicamentos tarjados e genéricos.

O cashback (dinheiro de volta) em todas as faturas pagas é uma forma de garantir que o uso do cartão gere uma economia direta mensal.

Limite de crédito e aprovação

Aprovação na Caixa Simples

A aprovação é vinculada apenas à sua margem consignável (5% para cartão).

Se houver margem e o seu órgão tiver convênio, a aprovação é praticamente certa, mesmo que existam outras dívidas no seu nome.

O limite total do cartão costuma ser de até 1,4x o valor do seu benefício bruto.

Aprovação no BMG Consignado

O BMG é famoso pela rapidez. Muitas vezes, a contratação pode ser feita totalmente via WhatsApp ou lojas físicas parceiras (help!).

Assim como na Caixa, o score de crédito não é o fator determinante, permitindo que negativados tenham o cartão em mãos em poucos dias.

Para quem o cartão é mais indicado?

O Cartão Caixa Simples é indicado para quem:

• Busca as menores taxas de juros do mercado consignado;
• Precisa de serviços de reparos domésticos gratuitos;
• Deseja sacar quase a totalidade do limite como dinheiro vivo;
• Prefere o relacionamento com um banco tradicional e público.

O Cartão BMG Consignado é indicado para quem:

• Deseja ganhar cashback em todas as compras do dia a dia;
• Gasta regularmente em farmácias e quer descontos fixos;
• Valoriza saques gratuitos e ilimitados na rede Banco24Horas;
• Busca ferramentas que ajudem a poupar dinheiro de forma automática.

Verdade que quase ninguém fala sobre o consignado

Um detalhe crucial que muitas vezes passa despercebido no cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado é que, se você não pagar o valor total da fatura (além do que é descontado em folha), o saldo devedor sofre juros rotativos.

Mesmo que esses juros sejam baixos (cerca de 2,5% a 3,5% ao mês), eles são juros compostos.

Use o cartão com inteligência para não comprometer sua margem por muito tempo.

Afinal de contas, qual vale mais a pena?

No embate cartão Caixa Simples x cartão BMG Consignado, a resposta depende do seu gasto mensal:

• Escolha o Caixa Simples se você quer proteção para sua casa e as menores taxas de juros caso precise parcelar o saldo.
• Fique com o BMG Consignado se você quer economizar na farmácia e ver seu dinheiro voltando via cashback a cada compra.

Ambos são excelentes para quem está negativado e precisa de autonomia financeira sem as taxas abusivas dos cartões tradicionais.